Решение о введении процедуры реструктуризации принимает суд.
С момента вынесения соответствующего определения о введении реструктуризации (ст. 213.11 Закона о банкротстве):
- запрещается удовлетворять денежные требования кредиторов (мораторий на удовлетворение требований);
- считается наступившим срок исполнения денежных обязательств, возникших до принятия судом заявления о признании гражданина банкротом;
- не начисляются неустойки и другие финансовые санкции на должника, а также проценты по обязательствам (это означает, что долг не будет увеличиваться на сумму этих пеней и других санкций; но это не касается текущих платежей и обязательств, которые возникли уже после принятия заявления о банкротстве);
- приостанавливаются имущественные взыскания по исполнительным документам;
- суд оставляет без рассмотрения иски, которые предъявлены вне рамок дела о банкротстве и не рассмотрены судом до введения реструктуризации;
- гражданин-должник не может распоряжаться своим имуществом и финансами (он не вправе вносить свое имущество в качестве вклада или паевого взноса в уставный капитал или паевой фонд юридического лица, приобретать доли (акции, паи), совершать безвозмездные сделки, самостоятельно заключать некоторые договоры, открывать и закрывать счета в банках и др.).
Так, в ходе реструктуризации только с письменного согласия финансового управляющего должник может:
- приобретать и отчуждать имущество стоимостью более 50 тыс. руб., а также любое недвижимое имущество, ценные бумаги, доли в уставном капитале и транспортные средства;
- получать и выдавать займы (кредиты), выдавать поручительства и гарантии;
- уступать права требования, переводить долг, учреждать доверительное управление имуществом;
- передавать имущество в залог.
Иные последствия введения реструктуризации долгов гражданина перечислены в статье 213.11 Закона о банкротстве.
Если между гражданином и финансовым управляющим возникают разногласия по поводу совершения указанных сделок, их разрешает арбитражный суд (абз. 5 п. 5 ст. 213.11 Закона о банкротстве).
Сделки, которые должник совершит без согласия финансового управляющего, могут быть признаны недействительными по требованию самого финансового управляющего, а также конкурсного кредитора или уполномоченного органа (п. 1 ст. 173.1 ГК РФ, п. 37 постановления № 45).Также, если гражданин совершит крупную покупку или продаст часть своего имущества без согласования с управляющим, то ему грозит административный штраф от 4 тыс. до 5 тыс. руб. (ст. 14.13 КоАП РФ).
Этап 2. Публикация сообщения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации
После того как суд вводит реструктуризацию задолженности, финансовый управляющий публикует сообщение о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов.
Публикация осуществляется в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (далее – Реестр), а также в газете «Коммерсантъ» – официальном издании, которое публикует сведения, предусмотренные Законом о банкротстве (ст. 213.7 Закона о банкротстве, распоряжение Правительства РФ от 21 июля 2008 г. № 1049-р).
Кредиторы и третьи лица считаются извещенными об опубликовании сведений по истечении пяти рабочих дней со дня их включения в Реестр.
Порядок включения сведений в Реестр определяет приказ Минэкономразвития России от 5 апреля 2013 г. № 178.
Публикация сведений в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина, происходит за счет гражданина.
Этап 3. Направление уведомлений о введении реструктуризации
Финансовый управляющий направляет всем известным ему кредиторам уведомление о введении реструктуризации долгов. Он обязан это сделать не позднее 15 дней с даты, когда суд признал обоснованным заявление о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации.
В уведомлении финансовый управляющий:
- предлагает кредиторам заявить свои требования в деле о банкротстве гражданина;
- разъясняет порядок их заявления.
Это следует из пункта 3 статьи 213.8 Закона о банкротстве.
Этап 4. Предъявление требований к должнику
Речь идет о требованиях кредиторов. Причем при возбуждении дел о банкротстве учитываются также требования, которые возникли и до 1 октября 2015 года (п. 1 постановления № 45).
Требования кредиторов направляются в арбитражный суд, который рассматривает их в порядке, установленном статьей 71 Закона о банкротстве.
Заявленные требования, которые арбитражный суд признал обоснованными, финансовый управляющий включает в соответствующий реестр, а заявившие их лица получают право участвовать в собраниях кредиторов.
Срок, в течение которого можно предъявить требования, – два месяца с даты, когда финансовый управляющий опубликовал сообщение о введении реструктуризации (п. 2 ст. 213.8 Закона о банкротстве).
Могут ли кредиторы в деле о банкротстве гражданина предъявить требования к должнику по истечении установленного законом двухмесячного срока
Да, требования можно заявить и после истечения установленного законом двухмесячного срока. Например, в течение срока реализации плана реструктуризации (п. 4 ст. 213.19 Закона о банкротстве) или даже в процедуре реализации имущества гражданина (до закрытия реестра).
Более того, в отличие от процедуры банкротства юридических лиц в деле о банкротстве гражданина суд может восстановить срок на предъявление требований, если причины пропуска срока уважительные (п. 2 ст. 213.8, п. 4 ст. 213.24 Закона о банкротстве).
Чем раньше кредитор предъявит требования, тем лучше. Тогда у него будет больше возможностей повлиять на процесс банкротства. Так, участвуя в первом собрании кредиторов, можно обозначить свою позицию при принятии ряда важных решений (например, о том, одобрять план реструктуризации или переходить сразу к процедуре реализации имущества должника). Своевременное предъявление требований также дает возможность принять участие в проверке добросовестности должника. Дело в том, что после расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, не может быть освобожден от долгов, если он вел себя недобросовестно (п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве).
Должник может заявлять возражения против требований кредиторов (п. 2 ст. 47, п. 6 ст. 213.5 Закона о банкротстве). При этом, чтобы не допустить злоупотребления правом, суд вправе отклонить возражения должника, которые были сделаны в целях искусственного затягивания введения процедуры банкротства. Например, должник признает долг и период просрочки, но возражает против возбуждения дела о банкротстве (п. 14 постановления № 45).
Кредиторы, которые предъявили требования к должнику, также вправе представлять в суд возражения против требований других кредиторов (п. 2 ст. 71, абз. 2 п. 2 ст. 213.8 Закона о банкротстве). Такие возражения можно представить в течение 15 дней со дня, когда истечет срок для предъявления требований кредиторов. Это особо актуально в том случае, если должник пытается организовать включение в реестр необоснованных требований от дружественных ему лиц, чтобы влиять на свое банкротство.
Этап 5. Составление проекта плана реструктуризации задолженности и направление его заинтересованным лицам
Он содержит (ст. 213.14 Закона о банкротстве):
- сроки и порядок пропорционального погашения требований и процентов на сумму требований кредиторов;
- размеры сумм, которые предполагается ежемесячно направлять на погашение требований кредиторов.
Правом (но не обязанностью) на составление проектов плана обладают сам должник, его кредиторы и уполномоченный орган. Они направляют готовые проекты плана финансовому управляющему, всем кредиторам, известным на момент его направления, в уполномоченный орган и должнику (если проект представлен кредитором или уполномоченным органом) (ст. 213.12 Закона о банкротстве). Информацию о кредиторах и об их адресах можно получить от самого должника или из документов, приложенных к заявлению о признании его банкротом или к отзыву на заявление.
Если план направляют кредиторы или уполномоченный орган, то к нему нужно приложить заявление должника об одобрении плана или его возражения против плана. Такие разъяснения содержит пункт 27 постановления № 45.
Проект плана нужно направить не позднее чем в течение 10 дней с даты истечения двухмесячного срока для предъявления требований кредиторов.
Рассмотрит ли собрание кредиторов проект плана реструктуризации долгов, если он направлен с пропуском срока
Да, рассмотрит. Однако проект должен быть получен до дня проведения собрания с учетом времени, которое необходимо, чтобы заинтересованные лица ознакомились с планом и подготовили возражения и предложения по нему (п. 28 постановления № 45).
Внимание! Закон содержит требования к гражданину, в отношении задолженности которого может быть представлен план реструктуризации
В частности, у гражданина должен быть хотя бы один источник дохода!
Кроме того, у него не должно быть (п. 1 ст. 213.13 Закона о банкротстве):
- неснятой или непогашенной судимости за экономические преступления;
- административных наказаний за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, фиктивного или преднамеренного банкротства, срок которых не истек на момент принятия заявления о банкротстве;
- признания банкротом в течение пяти предыдущих лет до представления плана реструктуризации;
- утвержденного плана реструктуризации в течение восьми лет до представления текущего плана.
Наличие перечисленных обстоятельств является основанием для признания гражданина банкротом без завершения процедуры реструктуризации.
Кроме того, закон требует, чтобы гражданин уведомлял кредиторов:
- о фактах привлечения к административной ответственности за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, неправомерные действия при банкротстве, фиктивное или преднамеренное банкротство;
- об известных ему уголовных и административных делах в отношении его, а также о наличии неснятой или непогашенной судимости;
- о принятых решениях о признании гражданина банкротом или об исполненных планах реструктуризации его долгов в течение восьми лет, предшествующих представлению плана реструктуризации долгов гражданина.
Эти факты, дела и решения указывают в плане реструктуризации задолженности (п. 2 ст. 213.13 Закона о банкротстве).
Этап 6. Одобрение плана реструктуризации на первом собрании кредиторов
Финансовый управляющий обязан провести первое собрание кредиторов (п. 5 ст. 213.12 Закона о банкротстве):
- не ранее чем через 20 дней с даты, когда проект плана реструктуризации долгов был направлен кредиторам, но
- не позднее чем в течение 60 дней со дня, когда истек срок для предъявления требований к должнику.
Для этого он направляет кредиторам и в уполномоченный орган уведомление о проведении собрания кредиторов. Это уведомление включается в Реестр не позднее чем за 14 дней до даты проведения собрания кредиторов (п. 5 ст. 213.8 Закона о банкротстве).
К уведомлению о проведении собрания кредиторов прилагаются бюллетени для голосования (в случае, когда проводят заочное голосование, т. е. без совместного присутствия лиц, которые имеют право на участие в собрании кредиторов) (п. 7 ст. 213.8 Закона о банкротстве).
Собрание кредиторов проводится по правилам статьи 213.8 Закона о банкротстве.
На этом собрании финансовый управляющий представляет план реструктуризации на одобрение.
Решение об одобрении проекта плана реструктуризации принимается большинством голосов от общего числа голосов кредиторов и уполномоченных органов, требования которых включены в реестр требований (ст. 213.16 Закона о банкротстве). Если одобрения не будет, то суд по ходатайству заинтересованного лица вправе дать дополнительный срок на доработку плана. Однако такой срок не может превышать двух месяцев.
Что будет, если никто не представит проекта плана реструктуризации долгов гражданина
В таком случае финансовый управляющий представляет на рассмотрение собранию кредиторов предложение о признании гражданина банкротом и о реализации его имущества (п. 4 ст. 213.12 Закона о банкротстве).
Должник, его кредиторы и уполномоченный орган имеют право представить проект плана реструктуризации, но у них нет соответствующей обязанности (ст. 213.12 Закона о банкротстве).
Что будет, если финансовый управляющий получит два или более проекта плана реструктуризации долгов гражданина
В этом случае он представляет все проекты собранию кредиторов. Оно рассматривает их и принимает решение, какой план утвердить (п. 3 ст. 213.12 Закона о банкротстве).
Гражданин (или его представитель) также принимает участие в собрании кредиторов. Но он не имеет права голоса. Если он напишет соответствующее заявление финансовому управляющему, то может на собрании и не присутствовать. Неявка гражданина не препятствует проведению собрания кредиторов (п. 1 ст. 213.8 Закона о банкротстве).
Этап 7. Утверждение плана реструктуризации судом
Если общее собрание одобрило предложенный план, то суд его рассматривает и (п. 3 ст. 213.17 Закона о банкротстве):
- либо утверждает его;
- либо откладывает рассмотрение этого вопроса;
- либо отказывает в утверждении плана, признает гражданина банкротом и вводит процедуру реализации его имущества.
Арбитражный суд может утвердить план реструктуризации после того, как гражданин (п. 1 ст. 213.17 Закона о банкротстве):
- удовлетворит требования по текущим обязательствам;
- погасит долги перед кредиторами первой и второй очереди, требования которых включены в реестр требований.
При этом решение собрания кредиторов об одобрении плана является достаточным основанием для рассмотрения судом вопроса о его утверждении. То есть не требуется отдельного ходатайства участвующих в деле лиц об утверждении плана реструктуризации (п. 29 постановления № 45).
Если собрание кредиторов не одобрило план, то суд может:
- признать гражданина банкротом и ввести процедуру реализации его имущества (п. 3 ст. 213.17 Закона о банкротстве);
- по ходатайству заинтересованного лица отложить рассмотрение вопроса об утверждении плана на срок до двух месяцев (п. 2 ст. 213.17 Закона о банкротстве);
- утвердить не одобренный собранием кредиторов план.
Последнее возможно только при наличии условий, которые называет пункт 4 статьи 213.17 Закона о банкротстве. А именно если реализация плана позволяет удовлетворить требования в размере, который:
- существенно больше, чем можно было бы получить в случае немедленной реализации имущества и распределении среднемесячного дохода должника за шесть месяцев;
- составляет не менее чем 50 процентов размера требований кредиторов и уполномоченного органа.
Суд не утвердит план реструктуризации долгов, если (п. 31 и 34 постановления № 45):
- он является заведомо экономически неисполнимым;
- он не предусматривает для должника и членов его семьи средств для проживания в размере не менее величины прожиточного минимума;
- при его реализации будут существенно нарушены права и законные интересы несовершеннолетнего;
- по окончании срока его реализации должник в будущем не сможет рассчитываться с теми кредиторами, срок исполнения обязательств перед которыми не наступил (например, он не имеет стабильного дохода и передает все имущество кредиторам, срок исполнения обязательств перед которыми наступил).
Может ли арбитражный суд утвердить план реструктуризации долгов, если его не одобрил должник-гражданин в деле о банкротстве
Может, но только в исключительных случаях. А именно, если в судебном заседании будет доказано, что несогласие должника с планом является злоупотреблением правом (ст. 10 ГК РФ). Например, должник имеет ликвидное имущество, стабильно получает высокую зарплату и при этом настаивает на скорейшем завершении дела о его банкротстве и освобождении от долгов (п. 30 постановления № 45).
В остальных случаях суд утверждает план реструктуризации долгов (как одобренный, так и не одобренный кредиторами) только в том случае, если его одобрил должник.
Это объясняется тем, что должник выступает непосредственным его участником и исполнение плана обычно осуществляет сам. Помимо этого, только должник обладает наиболее полной информацией о своем финансовом состоянии и его перспективах.
Должник может одобрить план как в форме письменного заявления, так и устно в ходе судебного заседания по рассмотрению вопроса о его утверждении. В последнем случае факт одобрения плана отражается в протоколе судебного заседания.
Этап 8. Исполнение утвержденного плана реструктуризации
После того как арбитражный суд утвердит план реструктуризации долгов, наступают последствия, перечисленные в статье 213.19 Закона о банкротстве.
План реструктуризации вводится на срок до трех лет со дня утверждения его судом, в течение которых гражданин его исполняет (погашает свои долги в соответствии с предусмотренными в плане условиями). Если по условиям плана срок составляет менее трех лет, то по заявлению должника, с учетом мнения кредиторов и уполномоченного органа, суд может продлить его, но не более чем до трех лет (п. 33 постановления № 45).
При этом гражданин в течение всего срока действия плана и даже пяти лет после его завершения не вправе скрывать факт осуществления им плана, если он обращается за получением кредита или приобретает товары (работы, услуги) в рассрочку (п. 3 ст. 213.19 Закона о банкротстве).
Можно ли вносить изменения в план реструктуризации задолженности физического лица
Да, можно.
Причем с соответствующей инициативой могут выступить:
- гражданин-должник, направив финансовому управляющему предложения о внесении изменений в план реструктуризации своих долгов (изменения также должно одобрить собрание кредиторов, а суд – утвердить, ст. 213.20 Закона о банкротстве);
- собрание кредиторов, обратившись в суд с ходатайством о внесении изменений в план реструктуризации долгов гражданина (это возможно, если имущественное положение гражданина улучшилось, ст. 213.21 Закона о банкротстве).
Ходатайство собрания кредиторов в суд должно содержать:
- доказательства того, что гражданин может погасить требования в более короткий срок (или большее число требований кредиторов, чем включено в план);
- доказательства того, что имущественное положение гражданина улучшилось по сравнению с его имущественным положением на дату утверждения плана;
- предложения об изменении плана реструктуризации долгов.
Арбитражный суд, рассмотрев ходатайство, может вынести определение об утверждении изменений в плане или отказать в утверждении изменений.
Этап 9. Подготовка отчета и завершение реструктуризации
Финансовый управляющий не позднее чем за месяц до истечения установленного срока исполнения плана реструктуризации готовит отчет по итогам его исполнения и направляет кредиторам, в уполномоченный орган и в суд. К отчету прилагаются копии документов, которые подтверждают погашение требований кредиторов (ст. 213.22 Закона о банкротстве).
Рассмотрев полученный документ, лица, получившие отчет, могут сделать следующее.
Собрание кредиторов может обратиться в суд с ходатайством об отмене плана и о признании гражданина банкротом. Это возможно, если:
- должник не смог удовлетворить требования, которые включены в план, либо
- финансовый управляющий не представил отчет в срок.
Суд может:
- завершить реструктуризацию (если задолженность, предусмотренная планом, погашена и жалобы кредиторов признаны необоснованными);
- отменить план и признать гражданина банкротом (например, если план не выполнен).
Процедура заключения мирового соглашения с кредиторами
Речь идет о мировом соглашении между гражданином и кредиторами в лице их общего собрания (ст. 213.31 Закона о банкротстве).
Они могут заключить его на любой стадии рассмотрения дела о банкротстве гражданина. Утверждает соглашение арбитражный суд.
Оно распространяется на требования кредиторов и уполномоченного органа, включенные в реестр требований на дату проведения собрания кредиторов, на котором принято решение о заключении мирового соглашения.
На его основании:
- прекращается производство по делу о банкротстве, а
- гражданин приступает к погашению задолженности перед кредиторами.
Также после заключения мирового соглашения прекращаются:
- действие плана реструктуризации и изменений в нем;
- мораторий (запрет) на удовлетворение требований кредиторов;
- полномочия финансового управляющего.
С согласия сторон мирового соглашения могут быть предусмотрены любые условия погашения задолженности. Гражданин будет обязан их соблюдать.
Если будет допущено нарушение, то суд сможет возобновить производство по делу о банкротстве и ввести реализацию имущества.
Процедура реализации имущества гражданина
Признание гражданина банкротом предполагает реализацию его имущества. Суд вводит эту процедуру на срок не более чем шесть месяцев, но по ходатайству лиц, которые участвуют в деле о банкротстве, может ее продлить (п. 2 ст. 213.24 Закона о банкротстве).
